المداينة

Долговые отношения в Исламе

* * *

С именем Аллаха, Милостивого, Милующего.

Хвала Аллаху! Его мы восхваляем, у Него просим помощи и прощения и Ему приносим покаяние. Мы прибегаем к защите Аллаха от зла наших душ и скверны наших деяний. Кого Аллах ведёт прямым путём, того никто не введёт в заблуждение, а кого Он введёт в заблуждение, того никто не наставит на верный путь. Я свидетельствую, что нет истинного бога, кроме Аллаха, Единого, у Которого нет сотоварищей, и свидетельствую, что Мухаммад — Его раб и посланник, да благословит Аллах и приветствует нашего пророка, его семейство, сподвижников и всех, кто последовал за ними, руководствуясь их примером.

Ислам, являясь универсальной религией, осуществляет — на основе полного и подробного свода правил и законов — всеобъемлющую регуляторную функцию, которая затрагивает все сферы жизни людей, — и то, как они поклоняются своему Господу; и то, как они сосуществуют в рамках единой социальной среды, основанной на принципах уважения традиций; и то, как они взаимодействуют, будучи участниками целостной системы товарно-денежных отношений. Исходя из этого, а также учитывая возросший уровень вовлеченности населения в процессы, связанные с движением долговых обязательств, возникающих при реализации товаров с отсрочкой поставки или с отсрочкой платежа или же с отсрочкой как платежа, так и поставки, я посчитал необходимым некоторые из таких сделок рассмотреть подробнее.

*

Виды сделок, при совершении которых возникают долговые обязательства

Первый вид. Человек нуждается в каком-то товаре, однако у него нет средств на его приобретение, тогда он покупает этот товар с условием, что платеж будет отсрочен на определенный срок и сумма платежа будет выше текущей цены товара. Такая сделка считается дозволенной. Например, покупатель приобретает дом — для личного проживания или для последующей его передачи в аренду — за десять тысяч с условием отсрочки платежа на один год, при этом, если бы он расплатился за него сразу, то заплатил бы девять тысяч, или приобретает автомобиль — для личного пользования или для передачи его в аренду — за десять тысяч с условием отсрочки платежа на один год, и также как в предыдущем примере, если бы он расплатился за него сразу, то заплатил бы девять тысяч. Такой вид сделок разрешен на основании общего смысла слов Всевышнего: {О вы, которые уверовали! Если вы заключаете договор о долге на определённый срок, то записывайте его...}, [Аль-Бакара: 282].

Второй вид. Покупатель приобретает товар с отсрочкой платежа с целью его перепродажи. Например, он покупает пшеницу с условием отсрочки платежа при этом сумма будущего платежа превышает ее текущую цену. Целью покупки является перепродажа приобретенной пшеницы в другой стране или ее перепродажа [на местном рынке] при повышении рыночной цены на нее или же получение прибыли [от сделок с этой пшеницей] иными способами. Данный вид сделок является разрешенным, так как на него также распространяется общий смысл вышеупомянутого аята.

Известно, что шейх-уль-ислям Ибн Таймия, да смилуется над ним Аллах, сказал относительно таких сделок следующее: "Дозволенность этих двух видов (сделок) подтверждается Кораном, Сунной и единогласным мнением ученых". Ибн Касим упомянул об этом в "Маджму' аль-фатава" [стр. 499, часть 29] ([1]) (1) Форма исполнения отсроченного платежа не имеет значения, — он может быть единовременным или поэтапным. Например, продавец может сказать покупателю: "Я продам тебе товар по такой-то цене при условии, что ты будешь каждый месяц выплачивать мне по столько-то из обговоренной суммы ..." (Прим. авт.).

Третий вид. Заемщик нуждается в денежных средствах и находит заимодавца, согласившегося предоставить ему необходимую сумму в обмен на обязательство, в соответствие с которым заемщик должен будет позднее передать в собственность заимодавца определенную вещь. Например, заемщик говорит заимодавцу: «Дай мне пятьдесят риалов в обмен на 20 са’* пшеницы, которые я предоставлю тебе через год». Данная сделка также является разрешенной и называется сделкой «ас-салям», которая со слов Ибн Аббаса, да будет Аллах доволен им и его отцом, в сборниках достоверных хадисов Аль-Бухари и Муслима описывается следующим образом: «Пророк, да благословит его Аллах и приветствует, прибыл в Медину и обнаружил, что люди за предварительную плату продают плоды [финиковой пальмы], которые будут доступны только через год или два. Тогда он, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Тот, кто продает за предварительную плату, пусть делает это с указанием конкретного объема или веса и конкретного срока»».

Четвертый вид. Человек нуждается в денежных средствах и не может найти того, кто согласился бы ему одолжить их. Тогда он покупает товар с условием отсрочки платежа, а затем продает этот товар тому же продавцу, у которого он купил его, но уже за меньшую цену и с условием немедленной оплаты. Данная сделка называется «аль-‘ина» и является запрещенной в соответствии со словами пророка, да благословит его Аллах и приветствует: «Если овладеет людьми алчность к динарам и дирхамам; если начнут они применять «аль-‘ина» в торговле; если станут они довольствоваться разведением [подъяремного] скота* и оставят джихад на пути Аллаха, — обречет их Аллах на бедствие, от которого не избавит до тех пор, пока они не вернутся к своей религии». Хадис приводят в своих сборниках Ахмад и Абу Дауд. Также данная сделка представляет собой неприкрытую схему обхода запрета на совершение ростовщических операций, так как фактически позволяет получить определенную сумму денежных средств в обмен на большую сумму в будущем, при этом осуществляется [формальное] перемещение товара [между участниками сделки]. На запретность данного вида сделок указывали имам Ахмад и другие ученые.

Пятый вид. Человек нуждается в денежных средствах и не может найти того, кто согласился бы ему одолжить их. Тогда он покупает товар с условием отсрочки платежа, а затем продает этот товар другому человеку, — не тому, у которого купил. Данный вид сделки называется «ат-таваррук».

В отношении ее дозволенности существуют разногласия среди ученых-правоведов, да будет Аллах милостив к ним. Некоторые считают данную сделку разрешенной, ссылаясь на то, что покупателя при совершении покупки интересует либо потребительная стоимость товара, либо его меновая стоимость, и в обоих случаях цель покупки является правомерной.*

Другие же считают такую сделку запрещенной, указывая на то, что ее целью является привлечение денежных средств в обмен на денежные средства, а товар в этой сделке используется, чтобы обойти запрет [на осуществление таких операций]. И если применение схем, позволяющих обходить запреты, приводит к тем же негативным последствиям, ради недопущения которых и были установлены эти запреты, то такие схемы [с точки зрения исламского права] признаются ничтожными в соответствии со словами пророка, да благословит его Аллах и приветствует: «Поистине, дела [определяются] намерениями, и поистине, каждому человеку [достанется] только то, что он намеревался [обрести]».

Такой же позиции в отношении запрещенности «ат-таваррук» придерживался шейх-уль-ислям Ибн Таймия, и к этому же мнению склонялся имам Ахмад по одному из свидетельств, переданных от него, более того, Ибн аль-Кайим в книге «Тахзиб ас-Сунан» (5/801) отметил, что Абу Дауд [в своем сборнике ас-Сунан] приводит слова имама Ахмада о том, что «ат-таваррук» является разновидностью сделки «аль-‘ина».

Однако, учитывая сложившуюся на сегодняшний день ситуацию, когда потребность людей в заемных средствах не может быть удовлетворена с помощью существующих источников беспроцентного займа, мы считаем обоснованной позицию, разрешающую применение сделок «ат-таваррук», но при соблюдении следующих условий:

1) Человек должен испытывать реальную нужду в заемных средствах. Если он не нуждается в них, а хочет, например, использовать их для получения прибыли посредством вовлечения людей в долговые отношения с ним, то в этом случае сделки «ат-таваррук» считаются запрещенными.

2) Он должен быть уверен, что не сможет получить заемные средства другими разрешенными способами, — например, взять [беспроцентный] заем или использовать сделку «ас-салям». Если он может получить заемные средства другими разрешенными способами, то использование сделки «ат-таваррук» запрещается, так как отсутствует потребность в ней.

3) Договор между сторонами не должен включать в себя условия, похожие на ростовщические. Например, заимодавец не должен говорить заемщику: «Продаю тебе этот товар с условием, что соотношение его текущей цены и суммы отсроченного платежа будет десять к одиннадцати» и т. п. Если договор содержит подобные условия, то сделка считается либо нежелательной, либо запрещенной.

Передают, что имам Ахмад в отношении таких сделок сказал: «Похоже на продажу дирхамов за дирхамы. Такая сделка не разрешена». Это — мнение имама Ахмада.

Пример правильно заключенной сделки будет следующим: заимодавец определяется с ценой товара и желаемой величиной прибыли, а затем говорит заемщику: «Продаю тебе товар за такую-то цену с отсрочкой платежа на один год».

4) Приобретая товар, заемщик не должен пытаться перепродать его до тех пор, пока не будет завершена процедура покупки и осуществлена физическая передача товара заемщику,* потому что пророк, да благословит его Аллах и приветствует, запретил продавцам продавать товары до тех пор, пока они не будут доставлены в их владения.

Таким образом, соблюдение вышеупомянутых четырех пунктов является необходимым условием для того, чтобы сделка «ат-таваррук» считалась разрешенной, так как в этом случае она становится действенным способом, позволяющим облегчить положение людей.

Также, необходимо помнить, что если заемщик, купивший товар в обмен на долговое обязательство, решит продать этот товар заимодавцу, у которого он купил его, то, независимо от обстоятельств, побудивших его к этому, он не имеет права продавать этот товар за цену меньшую, чем цена покупки, так как в противном случае эта сделка перейдет в разряд запрещенных сделок «аль-‘ина», рассмотренных нами в четвертом пункте раздела «Виды сделок, при совершении которых возникают долговые обязательства».

Шестой вид. Широкое распространение сегодня получила схема привлечения займа, которая имеет следующий вид: заемщик и заимодавец договариваются об определенной сумме займа при условии, что соотношение суммы займа и суммы возврата будет, например, десять к одиннадцати, затем они идут в магазин, где заимодавец покупает товары на сумму, равную сумме займа, затем он продает эти товары заемщику [с отсрочкой платежа по цене, равной сумме возврата], затем заемщик продает эти товары этому же магазину, уменьшив первоначальную цену на определенную сумму, которую они между собой называют «ас-са’и».* Этот вид сделки, несомненно, является запрещенным, о чем не раз писал шейх-уль-ислям Ибн Таймия, и при этом он не упоминал о существовании разногласий среди ученых по поводу правового статуса таких сделок, хотя, например, обсуждая правовой статус сделок «ат-таваррук», он ясно указывал на наличие разногласий.

Приведем выдержки [из сборника «Маджму’ аль-фатава»], в которых шейх-уль-ислям Ибн Таймия говорит о запрещенности вышеупомянутой схемы:

1) На стр. 74, т. 28 он говорит: «… примером ростовщической сделки с тремя участниками служит следующая схема: [заемщик и ростовщик] привлекают к сделке формального посредника у которого ростовщик покупает товар, затем он продает этот товар заемщику с условием отсрочки платежа, а тот продает его обратно посреднику [с условием немедленной оплаты] за цену, которая меньше первоначальной цены, и разница [между первоначальной ценой товара и его конечной ценой] остается у посредника в качестве его прибыли. Некоторые из этих сделок* ученые признают запрещёнными единогласно. К ним, например, относятся сделки, в основе которых лежит ростовщическое обязательство, или в которых осуществляется продажа товара, еще не перешедшего в собственность продавца, или в которых отсутствуют условия продажи товара обязательные с точки зрения исламского права, или в которых стороны сделки прибегают к возмездной отсрочке исполнения долгового обязательства**. Правовой статус остальных сделок [из данной категории] является предметом разногласий среди ученых, однако, достоверные свидетельства, дошедшие до нас от пророка, да благословит его Аллах и приветствует, и его благородных сподвижников, указывают на их запрещенность.

2) На стр. 438, т. 29 он пишет: «…что же касается условия, которое выдвигает заимодавец заемщику, говоря: «Доходность каждой сотни в моем займе [составляет] столько-то», то такое условие является запрещенным».

И заканчивает он следующими словами: "… и как бы то ни было, эта и другие подобные ей сделки, целью которых является продажа определенной суммы дирхамов в обмен на большую сумму в будущем, являются недействительными ростовщическими сделками".

3) На стр. 439, т. 29 он говорит: "Если человек хочет взять заем на одну сумму и через какое-то время вернуть большую сумму, а другой согласен выдать ему заем на таких условиях, то это является ростовщичеством, в запрещенности которого не может быть никаких сомнений. И если они попытаются обойти запрет на совершение таких сделок каким-либо способом, то [должны осознавать, что] дела определяются намерениями, и каждому человеку достанется то, что он намеревался обрести".

Схожие доводы автор приводит и на сс. 430, 433, 441 этого же тома, а также на стр. 109 книги "Ибталь ат-Тахлиль".

Таким образом, запрещенность схемы, описанной нами в начале этого подраздела, становится очевидной для каждого, кто смог уберечь себя от влияния порочных страстей и алчности. Кроме того, существует ряд факторов, которые прямо указывают на недопустимость такой практики.

Фактор первый. Обе стороны — заемщик и заимодавец — соглашаются, что предметом их сделки является обмен денежных средств на денежные средства, и именно поэтому сумма получаемого займа и сумма возвращаемого долга определяются до того, как станет известен товар, который будет использован для легитимизации схемы. Таким образом, сначала они решают вопрос с величиной займа и его доходностью, договариваясь, что соотношение суммы полученного займа и суммы возврата будет, например, десять к одиннадцати, затем они вместе идут в магазин, где заимодавец покупает любой товар, будь то сахар или полуфабрикаты или рис или кардамон и т. д. То есть заимодавец может купить любой товар, который затем передаст заемщику, что свидетельствует о том, что товар не интересует ни одну из сторон сделки, а их истинная цель — это осуществить обмен денежных средств на денежные средства [в будущем], несмотря на то, что пророк, да благословит его Аллах и приветствует, говорил: «Поистине, дела [определяются] намерениями, и поистине, каждому человеку [достанется] только то, что он намеревался [обрести]».

И о том, что товар не интересует их, свидетельствует также то, что ни заемщик, ни заимодавец не осматривают его, как это сделал бы человек, нуждающийся в нем, потому что товар может содержать дефект, или та его часть, которая соприкасалась с землей или стеной и не была видна, может оказаться подпорченной, однако ни одна из сторон сделки не только не имеет достоверных сведений о состоянии товара, но даже и не пытается получить их.

Таким образом, данная сделка не является реальной сделкой, а представляет собой притворную сделку, которая не меняет ни сути совершаемых действий, ни их правовых последствий.

И мне рассказывали, что в случае, если у владельца магазина не хватает товара на сумму, которая нужна заемщику, они повторяют эту сделку с тем товаром что у них есть несколько раз, и получается, что продавец, купив у заемщика свой же товар [за наличные], тут же продает его заимодавцу [за наличные], тот продает его заемщику за цену, о которой они условились заранее [с условием отсрочки платежа], затем заемщик продает товар обратно продавцу [за наличные], тот снова продает этот товар заимодавцу [за наличные], заимодавец опять продает его заемщику за цену, о которой они договорились заранее [с условием отсрочки платежа], заемщик, получив товар, продает его обратно продавцу [за наличные] и так до тех пор пока [у заимодавца] не закончатся деньги, [которые он должен передать заемщику]. Возможно, что весь товар, имеющийся в наличии у продавца, не стоит и десятой части той суммы, которая необходима заемщику, но с использованием схемы, описанной выше, они добиваются того, чего хотят. И да поможет нам Аллах и удержит от запретного!

Фактор второй. На запрещенность такой сделки указывает также и то, что, будучи сделкой, предметом которой является обмен денежных средств на денежные средства, она представляет собой попытку обойти запрет на совершение ростовщических операций способом, использование которого не устраняет ростовщической сущности совершаемых действий, а любая неправомерная попытка обойти запрет, установленный Аллахом, приводит к двум негативным последствиям.

Во-первых, по своему правовому статусу совершаемое деяние по-прежнему остается запрещенным, так как попытка обойти запрет незаконным способом не позволяет изменить его правовую суть.

Во-вторых, эта сделка предполагает использование обмана и хитрости по отношению к религиозно-правовым постановлениям и аятам Всевышнего Аллаха, Который несомненно «знает о каждом предательском взгляде и том, что утаивают сердца»*.

Более того, описывая положение тех, кто пытается Его обмануть, Аллах говорит, что они лишь «пытаются обмануть Аллаха, но это Он обманывает их»**. Он прельщает их сердца [иллюзорной] привлекательностью обмана и хитрости, и они продолжают хитрить с Аллахом и продолжают пытаться обмануть Его, а когда они хитрят, то «и Аллах хитрит, и Аллах — лучший из хитрящих»***.

Аюб ас-Сахтияни сказал: «Они пытаются обмануть Аллаха подобно тому, как они обманывают маленьких детей, хотя для них было бы меньшим [злом], если бы они совершали свои [греховные] дела, не пытаясь обманом скрыть их [суть]».

Пророк, да благословит его Аллах и приветствует, предостерег свою общину от использования неправомерных способов обхода запретов Аллаха, сказав: «Не делайте того, что делали иудеи, дабы не [уподобляться им в их стремлении незаконно] обходить запреты Аллаха, используя для этого самые незамысловатые ухищрения». Также пророк, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Проклял Аллах иудеев! Когда Аллах сделал запретным для них жир [животных], они стали продавать его и проедали вырученные за него деньги».

Фактор третий. В данной сделке заемщик обеспечивает заимодавцу получение [обусловленной величины] дохода до того, как будет завершена процедура покупки товара, [легитимирующего сделку]. Более того, это происходит тогда, когда стороны еще даже не определились с тем, к какой товарной группе и к какому типу относится их товар. Таким образом заимодавец получает доход с продажи товара до того, как к нему переходит риск*, связанный с пользованием** данным товаром, несмотря на то, что посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, запретил получать доход со сделок с товаром до тех пор, пока не произошло перераспределение риска*, сказав: «Получение прибыли предполагает риск»* и «Не продавай того, чего у тебя нет».

Следует отметить, что замечания, высказанные в данном пункте, относятся к действительным сделкам, при совершении которых возникают долговые обязательства, тогда как рассматриваемая нами сделка предназначена для сокрытия истинных условий договоренности [между заемщиком и заимодавцем] и представляет собой притворную сделку, о чем свидетельствует тот факт, что покупатель не проверяет товар, не осматривает его и не пытается снизить цену, более того, если бы ему предложили этот товар за большую цену, то он бы согласился не раздумывая.

Фактор четвертый. Данная сделка предполагает перепродажу товара человеком, к которому он физически еще не поступил, и даже не покинул пределов магазина продавца, хотя Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, запретил торговцам перепродавать товары там, где они были куплены до тех пор, пока они не будут перемещены к ним. Об этом передал Зайд ибн Сабит, да будет Аллах доволен им. Он сказал: «Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, запретил торговцам продавать товар там, где он был куплен до тех пор, пока они не заберут его к себе» (приводится у Абу Дауда).

Также об этом передал Ибн Умар, да будет Аллах доволен им и его отцом. Он рассказал следующее: «Люди оптом покупали еду в дальней части рынка и пророк, да благословит его Аллах и приветствует, запретил им перепродавать ее до тех пор, пока они не переместят ее [на другое место]». Этот хадис приводят авторы базовых сборников хадисов за исключением Ат-Тирмизи и Ибн Маджи.

Седьмой вид. Заемщику предстоит погасить долговое обязательство перед заимодавцем к определенному сроку. Однако, когда наступает срок погашения, оказывается, что он не способен выплатить нужную сумму. Тогда заимодавец говорит ему: «Давай заключим ещё одно заемное соглашение и у тебя появятся деньги, чтобы расплатиться со мной», и они заключают соглашение, по условиям которого заимодавец выдает заемщику новый заем, и тот, используя полученный заем, погашает перед заимодавцем старое долговое обязательство. Данная сделка является ростовщической. Более того, именно о ней Аллах говорит в следующем аяте: {О вы, которые уверовали! Не поедайте многократно умноженный рост и бойтесь Аллаха, — тогда вы преуспеете. Бойтесь огня, который уготован неверующим. Повинуйтесь Аллаху и Посланнику, — тогда вы будете помилованы}. [Али Имран: 130–132]

Данный вид сделок, при совершении которых возникают долговые обязательства, использовался в эпоху джахилии* и заключался в том, что, когда наступал срок уплаты долга, ростовщик говорил своему заемщику: «Уплати долг сейчас или уплати позже с процентами». Однако, если во времена джахилии ростовщическое условие в такой сделке оговаривалось открыто и не скрывалось, то современные ростовщики пытаются завуалировать его, используя различные уловки,

хотя исламское право в подобных случаях предписывает заимодавцу предоставить неплатежеспособному заемщику [безвозмездную] отсрочку выплаты долга в соответствии со словами Всевышнего: {Если [должник] в трудном положении, то [предоставьте ему] отсрочку, пока его положение не улучшится}. [Аль-Бакара: 280]. Более того, если заимодавец освободит неплатежеспособного заемщика от уплаты долга, то это будет лучше и предпочтительнее.

Если же заемщик способен исполнить свое долговое обязательство, [но откладывает это], то заимодавец имеет право взыскать с него этот долг, так как платежеспособному заемщику запрещается задерживать уплату долга и препятствовать заимодавцу в его получении на основании следующих слов пророка, да благословит его Аллах и приветствует: «Задержка [выплаты долга] со стороны платежеспособного [заемщика] является проявлением несправедливости». И, как известно, всякая несправедливость является запрещенной и тот, кто ее совершает, должен быть остановлен и призван к тому, чтобы устранить зло, которое он совершил.

Восьмой вид. На заемщике лежит долговое обязательство перед заимодавцем, и когда наступает срок погашения долга, заимодавец говорит ему: «Выплати мне долг или ступай к такому-то человеку, заключишь с ним (возмездное) заемное соглашение, и полученный от него заем ты используешь, чтобы погасить свой долг передо мной». При этом между первым и вторым заимодавцами существует предварительная договорённость о том, что каждый из них будет выдавать заемные средства неплатежеспособным заемщикам другого, чтобы они могли погашать долги перед этими заимодавцами. В этом случае происходит повторное обременение заемщика долговым обязательством, которое он должен будет исполнить перед другим заимодавцем. Или же [такая схема может быть осуществлена иным способом, при котором] заимодавец говорит заемщику: «Иди к такому-то человеку, и он предоставит тебе беспроцентный заем, который ты используешь, чтобы погасить свой долг передо мной». При этом, между первым и вторым заимодавцами существует реальная или условная договоренность о том, что второй заимодавец предоставит заемщику первого беспроцентный заем. В тот момент, когда этот заемщик погасит свой долг перед первым заимодавцем, произойдет фактический перенос срока погашения его долгового обязательства, которое он впоследствии должен будет исполнить перед другим заимодавцем. Данная схема является попыткой обойти запрет на предоставление заемщику возмездной отсрочки погашения долга с участием трех сторон и считается запрещенной на основании доводов, упомянутых ранее, в которых говорилось о недозволенности использования неправомерных способов обхода запретов, а также на основании хадиса пророка, да благословит его Аллах и приветствует, в котором он предостерегает свою общину от совершения подобных деяний.

Краткие итоги

Мы рассмотрели восемь видов сделок, при совершении которых возникают долговые обязательства. Некоторые из этих сделок считаются правомерными, разрешенными. В них заложено доброе начало, и они являются источником благодати. Другие же считаются незаконными, запрещенными. Они не приносят ничего, кроме вреда и убытков, и лишены всякой благодати. Но даже если бы единственным порицаемым аспектом таких сделок было то, что они призваны приукрасить запрещенные деяния [и представить их дозволенными], чтобы люди, совершающие их, не останавливались на своем пути и не замечали того, что этот путь ошибочный, то [даже в этом случае такие сделки представляли бы собой большую опасность для тех, кто их совершает, так как] Аллах Всевышний сказал о таких людях: {Разве тот, кому его злодеяние представляется прекрасным, и кто считает его благом, [подобен тому, кто следует прямым путём]?! Поистине, Аллах вводит в заблуждение того, кого пожелает, и ведёт верным путём того, кого пожелает}. [Фатыр: 8] О них также Всевышний сказал: {Скажи: «Сообщить ли вам о тех, чьи деяния принесут наибольший убыток, о тех, чьи старания затерялись в ближней жизни, хотя они думали, что поступают правильно?..»} [Аль-Кяхв: 103–104]

Разрешенные сделки из упомянутых выше видов сделок.

1) Человек испытывает потребность в приобретении некоей вещи или недвижимости. Чтобы удовлетворить эту потребность он покупает то, в чем нуждается, с условием отсрочки платежа.

2) Человек покупает некую вещь или недвижимость с условием отсрочки платежа, при этом он планирует перепродать ее [сразу] или же дождаться повышения ее рыночной цены [до более привлекательного уровня].

3) Человек нуждается в денежных средствах и находит того, кто соглашается дать ему взаймы требуемую сумму в обмен на обязательство передать ему в собственность некую вещь в будущем.

Данные три вида сделок являются разрешенными. Их дозволенность не подлежит сомнению, и мы их подробно рассмотрели ранее.

Запрещенные сделки.

1) Человек нуждается в денежных средствах и не может найти никого, кто предоставил бы ему беспроцентный кредит. Тогда он покупает товар у какого-либо продавца с условием отсрочки платежа, при этом величина суммы отсроченного платежа устанавливается выше, чем текущая цена. Затем он продает купленный товар [с условием немедленной оплаты] другому человеку, — не тому у которого он его купил. Данная сделка называется «Ат-Таваррук» и в отношении ее правового статуса существуют разногласия среди ученых, как мы уже упоминали об этом ранее.

2) Человек нуждается в денежных средствах и не может найти никого, кто предоставил бы ему беспроцентный кредит. Тогда он покупает товар у какого-либо продавца с условием отсрочки платежа, затем продает этот товар тому же продавцу, у которого он купил его, но уже за цену меньшую, чем цена покупки, [и с условием немедленной оплаты]. Данная сделка называется «Аль-‘Ина».

3) Два человека договариваются о том, что один предоставит второму заем с условием, что соотношение суммы полученного займа и суммы возврата будет десять к одиннадцати, или же они могут условиться об ином соотношении суммы займа и суммы возврата. Потом заимодавец идет к другому человеку и покупает у него какой-либо товар, при этом данная сделка является заведомо притворной. Затем он продает этот товар заемщику [с условием отсрочки платежа], а заемщик в свою очередь продает этот товар тому же продавцу, у которого он был куплен заимодавцем [с условием немедленной оплаты].

Эта сделка, при совершении которой возникает долговое обязательство, пользуется в наши дни популярностью среди немалой части населения и является, как считает шейх-уль-ислам Ибн Таймия, запрещенной, о чем мы уже писали ранее. Отметим, что Ибн Таймия не упоминает о наличии каких-либо разногласий среди ученых по поводу правового статуса этой сделки, [а он не преминул бы указать на это, если бы знал об их существовании,] как он сделал, анализируя правовой статус сделки «Ат-Таваррук».

4) Заемщику предстоит погасить долговое обязательство перед заимодавцем к определенному сроку. Однако, когда наступает срок погашения оказывается, что он не способен выплатить нужную сумму. Тогда заимодавец говорит ему: «Давай заключим ещё одно заемное соглашение и у тебя появятся деньги, чтобы расплатиться со мной», и они заключают соглашение, по условиям которого заимодавец выдает заемщику новый заем, и тот, используя полученный заем, погашает перед заимодавцем свое долговое обязательство. Эта ростовщическая схема использовалась в эпоху джахилии и предполагала, что сумма, требуемая для погашения займа, будет существенно превышать сумму самого займа. Однако, если во времена джахилии ростовщическое условие в такой сделке оговаривалось открыто, то в наши дни для этого применяются различные уловки, что неизбежно приводит к двум негативным последствиям, [о которых мы упоминали ранее].

5) На [неплатежеспособном] заемщике лежит долговое обязательство перед заимодавцем, и когда наступает срок погашения долга, заимодавец отправляет заемщика к своему сообщнику, с которым у него заключена предварительная договоренность о том, что он предоставит этому заемщику заем или беспроцентный кредит, чтобы тот смог из полученной суммы выплатить свой долг. Таким образом происходит отсрочка выплаты долга посредством обременения заемщика еще одним долговым обязательством. Это та же ростовщическая схема, которая применялась в эпоху джахилии, но в данном случае в ней участвует третье лицо, несущее [совместно с заимодавцем и заемщиком] солидарную ответственность за совершаемое ими деяние, которое [по совокупности признаков] является и грехом, и нарушением границ дозволенного *, и проявлением коварства, и обманом.

Эти пять видов сделок считаются запрещенными, при этом относительно правового статуса первого вида существуют определенные разногласия, с которыми читатель имел возможность ознакомиться ранее.

Также следует знать, что в рамках исламского научного понятийного аппарата долговое обязательство — это общее название обязательств [имущественного характера], исполнение которых возлагается на одну из сторон долговых отношений. Таким обязательством может быть стоимость приобретенного товара; полученный беспроцентный заем; стоимость предоставленной услуги; брачный дар мужчины женщине; возмещение, полагающееся мужчине за инициированный женщиною развод; потери от убытков, вызванных гибелью или порчей товара и др.

И не каждая сделка, в основе которой лежит долговое обязательство, является правомерной, как ошибочно полагают многие из тех, кого ввела в заблуждение кажущаяся универсальность [понятия «договор о долге на определенный срок»] в словах Всевышнего: {О вы, которые уверовали! Если вы заключаете договор о долге на определённый срок, то записывайте его…} [Аль-Бакара: 282]. В действительности же здесь имеются в виду только те договоры, дозволенность которых засвидетельствована Аллахом и Его посланником, — запрещенные сделки не входят в общий смысл данного аята. Подобная ситуация при трактовке священных текстов встречается довольно часто, — сведения о некоторых религиозных постановлениях представлены в Коране и Сунне в универсальном или обобщенном формате, но интерпретировать их следует в рамках более определенного или более узкого правового контекста с учетом конкретизирующих и ограничивающих данный контекст факторов.

Заключение

В заключение данного исследования мы хотим упомянуть ряд свидетельств из Корана и Сунны, которые указывают на запрещенность ростовщических сделок и предусматривают строгую ответственность за их совершение.

Всевышний сказал: {О вы, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и не берите оставшуюся часть роста, если вы верующие. Но если вы не сделаете этого, то знайте, что вы находитесь в состоянии войны с Аллахом и Его Посланником}. [Аль-Бакара: 278–279]. В этом аяте содержится суровое предостережение и обещание неизбежного наказания для тех, кто не желает отказываться от ростовщичества, что расценивается как объявление войны Аллаху и Его посланнику. А что может быть хуже [при осуществлении имущественных отношений между людьми], чем совершение злодеяния, из-за которого человек считается вступившим на путь войны против Аллаха и Его посланника?! И поэтому некоторые ученые прошлого считали, что правитель мусульман обязан призвать к покаянию того, кто занимается ростовщичеством и не желает [отказаться от него и] совершить покаяние. И если он подчинится, то его следует оставить, а иначе он должен быть казнен путем отсечения головы.

Затем в словах Всевышнего: {… и не берите оставшуюся часть роста, если вы верующие…}, [Аль-Бакара: 278], содержится свидетельство того, что, если бы ростовщик уверовал в Аллаха и Его посланника должным образом, искренне желал получить награду Аллаха в Последней жизни и страшился Его наказания, то он непременно отказался бы от ростовщичества, да защитит нас Аллах от этого греха.

Также Всевышний сказал: {Поедающие рост выйдут [из могил], как выходят только те, кого шайтан поразил припадочной болезнью. Это потому, что они говорили: «Поистине, торговля подобна ростовщичеству». Но Аллах разрешил торговлю и запретил ростовщичество. Кто оставит [это занятие] после того, как к нему пришло увещевание от его Господа, тому будет прощено то, что было прежде, и судить его будет Аллах. А кто вернётся к этому, те станут обитателями огня и пребудут там вечно}, [Аль-Бакара: 275]. В этом аяте говорится о том, что ростовщики в День воскресения будут выдворены из своих могил [бьющимися в конвульсиях] подобно тем, кого шайтан поразил припадочной болезнью, и в таком виде они предстанут перед всеми. То есть они будут корчиться от судорог и жестокого удушья, как это происходит с теми, кого шайтан поразил этой болезнью. Ибн Аббас, да будет Аллах доволен им и его отцом, сказал: «Пожиратель роста будет воскрешен в Судный день похожим на сумасшедшего, которого истязают удушением».

Затем в этом же аяте Аллах описывает ростовщиков как людей, находящихся во власти неопределенности, которая затмевает им глаза, не давая возможности отличить правильное от неправильного. И Всевышний говорит: {Это потому, что они говорили: «Поистине, торговля подобна ростовщичеству»}, [Аль-Бакара: 275]. Предполагается, что ростовщики произносят эти слова, потому что они следуют за тем, что является сомнительным, и по-своему истолковывают (предписания Аллаха), точно так же как это делают [в наши дни] их последователи, пытаясь с помощью различных ухищрений оправдать то, чем они занимаются. Или же они говорят это из-за своего желания отрицать истину и действовать наперекор ей. В любом случае их слова свидетельствуют о том, что они по-прежнему пребывают в плену своих измышлений, всецело поглощены поеданием роста, продолжают противиться [повелениям Всевышнего], используя несостоятельные доводы, и пытаются таким образом противоборствовать истине, — да защитит нас Аллах от этого.

Также Всевышний сказал: {О вы, которые уверовали! Не поедайте многократно умноженный рост и бойтесь Аллаха, и тогда вы преуспеете. Бойтесь огня, который уготован неверующим. Повинуйтесь Аллаху и Посланнику, и тогда вы будете помилованы}, [Али Имран: 130–132]. В этих двух аятах Аллах запрещает Своим верующим рабам заниматься ростовщичеством, — Он обращается к ним, называя верующими, [что указывает на то, что поедание роста не относится к деяниям верующих]. Затем Он призывает их остерегаться Его самого, говоря: {… и бойтесь Аллаха}. И наконец Он призывает их остерегаться адского огня, который уготован неверующим, и разъясняет, что ключами к достижению успеха и снисканию Его милости являются богобоязненность и повиновение Ему. И Он говорит [о тех, кто противодействует повелениям Его посланника]: {Пусть же остерегаются те, которые противятся ему, чтобы не постигло их искушение или чтобы не подверглись они мучительным страданиям}, [Ан-Нур: 63].

Все эти аяты доказывают исключительную важность понимания сути ростовщичества, свидетельствуя о том, что оно обрекает ростовщика на всевышнюю кару и пребывание в адском пламени, — да защитит нас Аллах от этого.

И Всевышний говорит: {То, что вы даёте в рост, чтобы оно умножилось за счёт чужого имущества, не умножится у Аллаха…}, [Ар-Рум: 39]. Также Он говорит: {Аллах уничтожает рост и увеличивает милостыню}, [Аль-Бакара: 276]. Следовательно, ростовщичество не приумножается у Аллаха, и тот, кто дает деньги в рост, не становится посредством этого деяния ближе к своему Господу, а имущество, полученное таким образом, является незаконным, лишенным всяческого блага и благодати. Даже, если ростовщик пожертвует в качестве милостыни все свое богатство, нажитое таким недозволенным способом, то оно не будет принято Аллахом. Однако, если он покается в этом великом грехе перед Всевышним Аллахом и решит очиститься от незаконно полученных средств, и, не найдя возможности вернуть их тем, кому они принадлежат по праву, пожертвует их [в качестве избавительного дара], то он будет считаться очистившимся.

Если же он пожертвует эти средства, стремясь [не к избавлению от незаконно полученного богатства, а] к тому, чтобы снискать себе награду Аллаха за совершаемое пожертвование, то это не будет у него принято Всевышним, так как средства, полученные при помощи ростовщичества, не имеют никакой ценности у Аллаха, и лишь только та милостыня, которая [совершена должным образом и] принята Аллахом, достойна всевышней награды.

А если ростовщик решит использовать эти средства для удовлетворения насущных нужд, то Аллах не сделает благодатным их использование, так как Он пресекает любые средства, полученные при помощи ростовщичества, и лишает их всякого блага. Таким образом, нет в ростовщичестве ни добра, ни благодати.

Со слов Абу Хурайры, да будет доволен им Аллах, сообщается следующее: «Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Избегайте семи губительных грехов…»», и упомянул, что одним из этих грехов является ростовщичество. Данный хадис согласован Аль-Бухари и Муслимом.

В другом хадисе, который передал Самура ибн Джундуб, да будет доволен им Аллах, говорится: «Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: Я видел сегодня ночью [во сне] двух мужчин, которые пришли ко мне и доставили на святую землю… [Мы шли], пока не достигли реки, в которой вместо воды текла кровь. В реке стоял человек, а на её берегу стоял другой человек, перед которым лежали камни. Когда находившийся в реке приближался и хотел выйти из неё, другой человек бросал камень прямо ему в рот, возвращая его на место. И каждый раз, как тот пытался выйти, он бросал ему камень в рот и тот возвращался на прежнее место. Тогда я спросил: «Кто тот человек, которого я видел в реке?», и [сопровождавший меня] ответил: «Это человек, который давал деньги в рост»». Хадис приводит Аль-Бухари.

И со слов Джабира ибн Абдуллаха, да будет Аллах доволен им и его отцом, передаётся следующее: «Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, проклял того, кто дает деньги в рост; того, кто берет эти деньги у него взаймы; того, кто письменно оформляет эту сделку; и двух свидетелей, которые удостоверяют эту сделку. И он сказал: «Все они одинаковы» *». Хадис приводит Муслим и др.

Также со слов Аль-Бараа ибн Азиба, да будет доволен им Аллах, сообщается, что Посланник Аллаха, да благословит его Аллах и приветствует, сказал: «Ростовщичество [по степени греховности] поделено на семьдесят два уровня, низшим из которых является уровень, греховность которого подобна греховности такого деяния, как совокупление мужчины со своей матерью». Хадис приводит Ат-Табари и имеются свидетельства [других сподвижников, помимо Аль-Бараа], смысл которых усиливает степень данного хадиса.

И существует множество других хадисов, в которых содержится предостережение от ростовщичества, доказывается его запрещенность, и приводятся доводы того, что ростовщичество относится к большим грехам, считаясь одним из самых пагубных среди них.

Поэтому верующий, которому не безразлично собственное благополучие, должен остерегаться любого участия в таком отвратительном деянии. [А тому, кто вовлечен в ростовщические сделки], следует обратиться с покаянием к Всевышнему Аллаху и спешить, пока смерть не лишила его этой возможности; пока не разлучила она его с тем, что он нажил; и пока все его имущество не перешло к другим людям, — ведь тогда грех ростовщичества и груз ответственности за его совершение достанутся ему, а плоды всех его богатств будут вкушать уже другие.

Также верующий не должен пытаться прибегать к разным хитростям, пытаясь обойти запреты Аллаха, в какой бы форме он ни стремился это сделать, так как эти запреты установлены Тем, кто безусловно {знает о каждом предательском взгляде и том, что утаивают сердца} *, и любые ухищрения [в отношении законов Аллаха] останутся тщетными, потому что внешняя (видимая) сторона таких деяний никогда не изменит их истинной сущности. Шейх-уль-ислям Ибн Таймия говорит об этом же в своей книге «Ибталь ат-Тахлиль» (стр. 108): «Свят Великий Аллах! Он возвестил в Коране о вреде и опасности ростовщичества; предписал сражаться с каждым, кто заявляет о его дозволенности; проклял людей писания за то, что они сделали его своим промыслом; проклял ростовщиков, и тех, кто берет у них взаймы, а также тех, кто соглашается быть для них свидетелями и писцами; пригрозил, что будет наказывать за него так сурово, как не станет наказывать за другие грехи, — неужели после всего этого ростовщичество продолжает оставаться востребованным [у людей] во всех его формах, и они не утруждают себя даже малейшими усилиями, чтобы сколь-нибудь приемлемым образом оправдать свои действия, и лишь придумывают эфемерные схемы сделок, которые больше походят на плоды чьих-то забав и ребячества, и не вызывают ничего, кроме смеха и желания поглумиться над ними?! И неужели верующий, который признаёт, что эти строжайшие запреты исходят не просто от одного из пророков Всевышнего, а от господина всех посланников, и даже от самого Господа миров, способен сам же и посягнуть на эти запреты, используя примитивные и никчемные уловки, цели и существо которых не имеют ничего общего с истинными целями заключаемых сделок?!»

Также на стр. 137 этой же книги он сказал: «Чем обширнее знания человека в религии, и чем больше ее достоинств он способен узреть, тем сильнее в нем развита степень неприятия любых уловок, [направленных на обход религиозных норм]».

[Там же] он добавил: «И я уверен, что многие из таких уловок были придуманы людьми, которые не понимали мудрости Всевышнего Законодателя и не считали нужным следовать буквальному толкованию соответствующих правовых норм, и поэтому получилось так, что исповедовать они стали не саму религию, а лишь ее призрак, и если бы они ступили на путь праведности, то непременно подчинили бы себя Аллаху и Его посланнику, и повиновались бы Всевышнему во всем, — явно и скрытно».

Я прошу Всевышнего Аллаха явить Свою благосклонность и щедрость уверовавшим рабам Своим и пробудить их от той грозной беспечности, которая овладела ими. Я прошу Его защитить их души от всякого влечения к запретному и прошу наставить их на прямой путь, ведь поистине Он — Щедрый, Великодушный. И да благословит Аллах и да ниспошлет мир пророку Мухаммаду, всему его роду и всем его сподвижникам…

*